Kas yra investavimas? Pagrindai ir žingsniai pradedantiesiems

TL;DR:

• Daugelis Lietuvos gyventojų mano, kad investavimas yra tik turtingųjų privilegija, tačiau tai yra mitas. Investavimas – tai pinigų nukreipimas į finansines priemones, siekiant pelno ir pasirenkant tinkamas strategijas. Pradedantieji turėtų pradėti nuo mažų sumų, diversifikuoti portfelį ir nuosekliai siekti ilgalaikių tikslų, vengdami emocinio reagavimo į rinkos svyravimus.

Daugelis Lietuvos gyventojų mano, kad investavimas yra turtingųjų privilegija arba sudėtingas finansų specialistų reikalas. Iš tiesų, ši nuomonė yra vienas didžiausių finansinių mitų, kuris kiekvienais metais trukdo tūkstančiams žmonių pradėti kurti turtą. Šiame vadove sužinosite, kas yra investavimas paprastais žodžiais, kokios yra pagrindinės investavimo rūšys, kaip pradėti nuo mažų sumų ir kokių dažnų klaidų vengti. Nesvarbu, ar turite 50, ar 500 eurų, šis vadovas parašytas būtent jums.

Turinys

• Kas yra investavimas iš esmės?
• Investavimo rūšys ir jų palyginimas
• Ką turi žinoti pradedantysis: saugumo, tikslų ir rizikos pagrindai
• Kaip pradėti investuoti: žingsniai naujokui
• Kodėl svarbiausia nuoseklumas ir atvirumas klaidoms
• Kur gilinti žinias apie investavimą?
• Dažniausiai užduodami klausimai

Pagrindinės Išvados

Kas yra investavimas iš esmės?

Investavimas dažnai skamba paslaptingai, tačiau jo esmė yra labai paprasta. Tai procesas, kai savo turimus pinigus nukreipiate į tam tikrą finansinę priemonę, tikėdamiesi, kad ateityje jie duos pelno. Kitaip tariant, jūs verčiate pinigus dirbti, o ne jie guli nejudėdami banko sąskaitoje.

Investavimas yra procesas, kai pinigus panaudojate tikėdamiesi ateityje gauti grąžą (pelno) ir todėl jis susijęs su pasirinktomis finansinėmis priemonėmis.

Labai svarbu suprasti skirtumą tarp investavimo ir taupymo. Taupydami jūs tiesiog atidedate pinigus į šalį, dažniausiai banko indėlyje ar kaupiamojoje sąskaitoje. Problema yra ta, kad tradiciniai indėliai Lietuvoje retai duoda didesnę nei 3 proc. metinę palūkanų normą, o infliacija gali siekti 4 ar net 5 procentus. Vadinasi, realiai jūsų pinigai praranda perkamąją galią. Investavimas yra būdas ne tik išsaugoti, bet ir padidinti savo kapitalo vertę.

Pagrindinės priežastys, kodėl žmonės investuoja:

• Apsaugoti santaupas nuo infliacijos ir jos naikinamo poveikio.
• Sukurti pasyvias pajamas, kurios ateis ne iš darbo, o iš turto.
• Pasiekti konkrečius tikslus: pirkti būstą, sukaupti vaikų studijoms, planuoti pensiją.
• Padidinti turtą per ilgą laikotarpį, naudojant sudėtinių palūkanų efektą.
• Siekti finansinės nepriklausomybės ir laisvės valdyti savo laiką.

Yra įvairių investavimo rūšių, kurias verta išstudijuoti prieš pradedant. Akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, nekilnojamasis turtas, ETF fondai ir net žaliavos, visos jos veikia skirtingai ir tinka skirtingiems tikslams. Svarbiausia suprasti, kad nėra vienos universalios priemonės, tinkamos visiems.

Sudėtinių palūkanų principas yra vienas galingiausių investavimo mechanizmų. Jei investuosite 100 eurų ir gautumėte 7 procentų metinę grąžą, po metų turėsite 107 eurus. Kitais metais 7 procentai skaičiuojami jau nuo 107 eurų, o ne nuo 100. Laikui bėgant šis efektas tampa labai reikšmingas ir tai yra pagrindinis argumentas, kodėl verta pradėti investuoti kuo anksčiau.

Investavimo rūšys ir jų palyginimas

Investuojama į įvairias priemones (akcijas, obligacijas, ETF/fondus, NT dalį) ir kiekvienai iš jų reikalingos skirtingos žinios bei kapitalas. Prieš pasirenkant, kur dėti pirmuosius pinigus, verta suprasti, kuo šios priemonės skiriasi viena nuo kitos.

Pagrindinių investicijų rūšių palyginimas

Akcijos reiškia dalies įmonės nuosavybę. Kai perkate „Apple" ar „Enefit Power" akciją, tampate mažu tos įmonės savininku. Akcijų kaina gali svyruoti labai smarkiai, tačiau ilgalaikiai istoriniai duomenys rodo, kad akcijų rinkos vidutiniškai duoda apie 7 ir 10 procentų metinę grąžą. Plačiau apie tai, kaip tai veikia praktiškai, galite skaityti investavimas į akcijas vadove.

Obligacijos yra skolos vertybiniai popieriai. Kai perkate obligaciją, iš tikrųjų skolinate pinigus vyriausybei ar įmonei ir gaunate reguliarias palūkanas. Jos yra mažiau rizikingos nei akcijos, tačiau ir grąža paprastai yra mažesnė. Tinkamos investuotojams, kurie nori stabilumo.

ETF fondai (angl. Exchange Traded Funds) yra krepšelis vertybinių popierių, kuriuo galima prekiauti biržoje kaip akcija. Jie leidžia iš karto diversifikuoti savo portfelį, perkant vieną instrumentą. Pavyzdžiui, perkant S&P 500 ETF, jūs faktiškai investuojate į 500 didžiausių JAV įmonių vienu metu. Tai labai populiarus pasirinkimas tarp pradedančiųjų.

Nekilnojamasis turtas reikalauja didesnio kapitalo, tačiau yra gerai suprantama investicija daugumai lietuvių. Galima investuoti tiek tiesiogiai perkant butą, tiek per nekilnojamojo turto fondus ar platformas, kurios leidžia pradėti nuo kelių šimtų eurų.

Keletas praktinių pastebėjimų apie investicijų pasirinkimą:

• Pradedantiesiems dažnai labiausiai tinka ETF fondai dėl mažų mokesčių ir automatinės diversifikacijos.
• Akcijų pirkimas reikalauja daugiau žinių ir laiko rinkos analizei.
• Obligacijos tinka tiems, kurie artėja prie tikslo ir nori mažesnės rizikos.
• Nekilnojamasis turtas reikalauja didelių pradinių investicijų ir yra mažiau likvidus.

Norėdami gauti praktinių patarimų investuotojams apie tai, kaip rinkti ir analizuoti investicijas, galite pasinaudoti specialistų parengtais analitikos straipsniais. Svarbiausia atminti, kad geriausia investicija yra ta, kurią suprantate ir galite ramiai išlaikyti net tada, kai rinkos svyruoja.

Ką turi žinoti pradedantysis: saugumo, tikslų ir rizikos pagrindai

Pradedantiesiems rekomenduojama pradėti nuo pagrindų: suformuoti finansinį saugumą, susidėlioti tikslus ir suprasti pagrindines sąvokas (rizika, diversifikacija, investicijų rūšys). Investavimas pristatomas kaip ilgalaikis, nuoseklus procesas, o ne vienkartinis veiksmas.

Žingsniai prieš pirmą investiciją

1. Suformuokite saugumo fondą. Prieš investuodami, turėkite atsidėję 3 ir 6 mėnesių gyvenimo išlaidų sumą lengvai prieinamoje sąskaitoje. Tai yra jūsų finansinis saugos tinklas ir jis apsaugo nuo situacijos, kai kritus rinkai esate priversti skubiai parduoti investicijas su nuostoliu.

2. Apskaičiuokite, kiek galite reguliariai investuoti. Investavimas turi tapti įpročiu, o ne vienkartine akcija. Net 50 eurų per mėnesį yra puiki pradžia. Svarbu, kad ši suma jums nekeltų finansinės įtampos.

3. Apibrėžkite savo tikslus. Ar investuojate pensijai po 30 metų? Ar siekiate sukaupti pradinį įnašą būstui per 5 metus? Nuo tikslo priklauso, kokias priemones rinktis ir kokią riziką galite sau leisti.

4. Supraskite savo rizikos toleranciją. Rizikos tolerancija yra tai, kiek nuostolių galite psichologiškai atlaikyti. Jei rinkoms nukritus 30 procentų jums kiltų noras viską parduoti, geriau rinktis konservatyvesnes priemones.

5. Pradėkite mokytis. Skaitymas, stebėjimas, klausimų uždavimas, tai investavimo dalis. Žmonės, kurie investuoja nežinodami, ką perka, dažnai patiria nereikalingų nuostolių.

Rizikos sąvoka investavime reiškia galimybę prarasti dalį ar visas investuotas lėšas. Labai svarbu suprasti, kad didesnė galima grąža visada eina kartu su didesne rizika. Nėra investicijų, kurios garantuoja aukštą grąžą ir tuo pačiu yra visiškai saugios. Jei kas nors žada tokią kombinaciją, tai greičiausiai sukčiavimas.

Diversifikacija (rizikos paskirstymas tarp skirtingų priemonių) yra vienas svarbiausių būdų valdyti riziką. Jei investuojate tik į vieną įmonę ir ji bankrutuoja, prarandate viską. Jei investuojate į 50 skirtingų įmonių per ETF fondą, vienos įmonės žlugimas mažai ką pakeičia. Plačiau apie tai, kaip veikia rizikos valdymas rinkoje, verta paskaityti atskirai.

Profesionalus patarimas: Pradedantieji dažnai klausia, kada yra geras laikas pradėti investuoti. Atsakymas paprastas: geriausias laikas buvo vakar, antras geriausias yra šiandien. Laukimas „tinkamo momento" dažnai reiškia metų praleidimą be jokios grąžos.

Ilgalaikis požiūris yra esminis. Istoriškai žiūrint, akcijų rinkos augo per 10, 20 ir 30 metų laikotarpius, nepaisant krizių, nuosmukių ir pandemijų. Trumpalaikiai svyravimai yra normalūs ir būtini rinkos veiklai. Kas yra rizikos valdymas ir kaip jis veikia sistemiškai, yra tema, kurią verta išstudijuoti jau pačioje pradžioje.

Dar viena dažna pradedančiųjų klaida yra per dažnas portfelio tikrinimas ir reagavimas į kiekvieną rinkos judesį. Tyrimai rodo, kad investuotojai, kurie tikrina savo portfelį kasdien, dažniausiai gauna mažesnę grąžą nei tie, kurie tikrina kartą per mėnesį ar ketvirtį. Priežastis paprasta: emocinis sprendimų priėmimas dažnai veda prie klaidų.

Kaip pradėti investuoti: žingsniai naujokui

Pradėti nuo mažų reguliarių įmokų, bet investuoti tik tiek, kiek leidžia praradimų rizika, yra pagrindinė taisyklė, kurią rekomenduoja finansų ekspertai. Ši taisyklė apsaugo tiek jūsų finansus, tiek psichinę sveikatą.

Dokumentai ir techninė investavimo pradžia

Prieš pradedant reikia pasiruošti šiems dalykams:

Investavimo pradžios žingsniai

1. Pasirinkite tarpininką (brokerį). Lietuvoje galite naudotis banko investavimo platforma arba tarptautiniais brokeriais. Svarbu palyginti mokesčius, siūlomas priemones ir patogumą.

2. Atidarykite vertybinių popierių sąskaitą. Tai galima padaryti internetu per kelias minutes. Reikės tapatybės dokumento, gyvenamosios vietos įrodymo ir banko sąskaitos duomenų.

3. Perveskite pradines lėšas. Pradėkite nuo mažos sumos, kurios praradimas jums nesukeltų finansinių sunkumų. Tai gali būti 50 arba 100 eurų.

4. Pasirinkite pirmą investiciją. Daugeliui pradedančiųjų rekomenduojame pradėti nuo plačiai diversifikuoto ETF fondo, pavyzdžiui, sekančio pasaulinį MSCI World indeksą. Jis leidžia iš karto investuoti į šimtus skirtingų įmonių.

5. Nustatykite reguliarų investavimo grafiką. Automatinis reguliarus investavimas (angl. dollar cost averaging) leidžia pirkti tiek kainų pikyje, tiek nuosmukio metu, todėl vidutinė pirkimo kaina ilgainiui yra palankesnė.

6. Stebėkite, bet nereaguokite į kiekvieną svyravimą. Peržiūrėkite portfelį kartą per mėnesį arba ketvirtį. Prisiminkite savo ilgalaikį tikslą.

Jei pastebite, kad pradinis portfelis krenta, pirmiausia netarpaukite emocijų. Pasitikrinkite, ar jūsų pasirinktos investicijos vis dar atitinka jūsų tikslus ir rizikos toleranciją. Jei taip, galbūt nuosmukis yra tiesiog galimybė įsigyti daugiau pigiau. Jei ne, galbūt reikia peržiūrėti strategiją.

Norėdami žinoti konkrečius akcijų pirkimo žingsnius, galite peržiūrėti išsamų praktinį vadovą, kuriame aprašyta, kaip techninė pusė veikia tikrovėje. Taip pat verta suprasti, kad ne visi investuotojai nori investuoti tik į akcijas ir obligacijas. Kai kurie domisi investavimu valiutų rinkoje, kur veikia kiek kitokie principai ir reikia papildomų žinių.

Vienas iš paprasčiausių pradedančiojo scenarijų: kiekvieną mėnesį automatiškai investuoti 100 eurų į pasaulinio indekso ETF fondą. Per 10 metų investuosite 12 000 eurų. Jei vidutinė metinė grąža bus 7 procentai, sudėtinių palūkanų dėka turėsite apie 17 000 eurų. Tai ne stebuklai, o matematika.

Kodėl svarbiausia nuoseklumas ir atvirumas klaidoms

Mes pastebime, kad daugelis pradedančiųjų investuotojų susiduria su tuo pačiu sunkumu: jie bijo suklysti tiek, kad visai nepradeda. Arba, pradėję, tikisi greitos ir ryškios sėkmės per kelis mėnesius. Abu scenarijai veda prie tos pačios baigties, prarastų galimybių ir nusivylimo.

Tiesa yra tokia: pirmieji investavimo metai beveik visiems atrodo keistai. Rinka kartais auga, kartais krenta, kartais nieko nevyksta. Ir kiekvieną kartą, kai kažkas nutinka, pradininkui kyla klausimas: ar aš darau viską teisingai? Šis klausimas yra sveikas. Tai nereiškia, kad reikia skubiai keisti strategiją.

Vienas iš kontraintuityvių dalykų, kuriuos išmokstame stebėdami daugelio investuotojų kelią, yra tas, kad sėkmingi ilgalaikiai investuotojai patyrė daugiau nuostolių ir klaidų nei vidutinis pradedantysis mano. Skirtumas yra tas, kad jie iš tų klaidų mokėsi ir tęsė toliau. Klaida, padaryta su 100 eurų ir išanalizuota, yra vertingesnė nei dešimt metų sėdėjimas šalia ir laukimas.

Mūsų patarimas: pradėkite su suma, kurios praradimas jums nesukeltų finansinės krizės. Investuokite ją į paprastą diversifikuotą priemonę. Stebėkite, ką daro rinka, kaip jūs reaguojate emociškai ir ko dar nesuprantate. Tada ieškokite atsakymų į tuos klausimus. Tokiu būdu per metus sužinosite daugiau nei perskaitę dešimtis teorinių vadovėlių.

Nuoseklumas yra galingesnė jėga nei genialus vienkartinis sprendimas. Žmogus, kuris investuoja 100 eurų kas mėnesį 20 metų, beveik visada aplenkia tą, kuris investavo 5 000 eurų vieną kartą ir pamiršo apie tai. Laikas rinkoje yra vertingesnis nei bandymas pataikyti į tobulą momentą.

Taip pat svarbu nepamiršti, kad rizikos valdymas būtinas kiekvienam investuotojui, nepriklausomai nuo patirties lygio. Rizikos ignoravimas yra ne drąsa, o naivumas. Drąsa investavime yra galimybė tęsti planą net tada, kai rinka krenta ir visi aplinkui kalba apie krizę.

Geriausias investavimo mokymosi metodas yra veikimas. Pradėkite, darykite klaidas, analizuokite jas, taisykite ir tęskite. Teorijos yra reikalingos, tačiau tikras supratimas ateina tik per praktinę patirtį.

Kur gilinti žinias apie investavimą?

Perskaitę šį vadovą turite tvirtus pagrindus, tačiau investavimo kelias yra nuolatinis mokymasis. Rinkos keičiasi, atsiranda naujų priemonių ir strategijų, o jūsų finansinė situacija taip pat evoliucionuoja laikui bėgant.

marketsfactor.lt siūlo išsamų žinių centrą tiek pradedantiesiems, tiek patyrusiems investuotojams. Galite pradėti nuo finansų rinkų mokymų, kuriuose žingsnis po žingsnio aiškinami investavimo principai, rinkų analizė ir konkrečios strategijos. Jei domitės fondais, rekomenduojame pasigilinti į temą kas yra ETF ir sužinoti, kodėl šie instrumentai tinka daugeliui pradedančiųjų. Nuolat atnaujinamuose patarimuose investuotojams rasite aktualių rinkos apžvalgų ir praktinių rekomendacijų, kurios padės priimti informuotus sprendimus kiekvienoje rinkos situacijoje.

Dažniausiai užduodami klausimai

Kiek pinigų reikia pradėti investuoti?

Pradėti nuo mažų reguliarių įmokų yra rekomenduojama praktika ir techniškai galima pradėti investuoti jau nuo kelių dešimčių eurų per mėnesį, svarbu ne suma, o reguliarumas ir nuoseklumas.

Ar investavimas Lietuvoje saugus?

Investavimas visada turi riziką, tačiau supratus diversifikaciją ir naudojant ją tinkamai, galima gerokai sumažinti galimų nuostolių tikimybę bei dydį.

Kokios investavimo klaidos dažniausiai pasitaiko pradedantiesiems?

Dažniausiai naujokai rizikuoja visomis santaupomis arba bando greitai uždirbti, o geriausia strategija yra pradėti nuo pagrindų su mažomis sumomis ir mokytis iš kiekvienos situacijos.

Ar verta investuoti į ETF fondus?

Investavimas į ETF yra populiarus pasirinkimas dėl mažų mokesčių, paprastumo ir automatinės diversifikacijos, todėl jie dažnai rekomenduojami kaip pirmasis žingsnis į investavimą.

Kokie dokumentai reikalingi norint pradėti investuoti?

Reikės galiojančio asmens tapatybės dokumento, asmeninės banko sąskaitos ir pasirinkto investavimo tarpininko (brokerio) paskyros, kurią dažniausiai galima atidaryti internetu per kelias minutes.

Rekomendacija

• Visi pagrindiniai investavimo tipai: kaip pasirinkti tinkamiausią
• Valiutų rinkos paaiškinimas: kaip suprasti ir investuoti
• Investavimo rūšys Lietuvoje: kaip išsirinkti tinkamiausią
• Kaip informacija lemia sprendimus prekyboje ir investavime